Résiliation assurance emprunteur : comment changer d’assurance prêt immobilier et faire des économies

Résiliation assurance emprunteur : économisez sur votre prêt immobilier

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est souvent obligatoire et représente une part importante du coût total de votre crédit immobilier. Pourtant, il est possible de réaliser des économies en changeant d’assurance emprunteur en cours de prêt. Dans cet article, nous vous expliquons comment procéder à la résiliation de votre assurance emprunteur, bénéficier des différentes lois en vigueur et ainsi optimiser votre contrat et réaliser des économies.

Les différentes lois facilitant le changement d’assurance emprunteur

Il existe plusieurs lois permettant aux emprunteurs de changer facilement d’assurance emprunteur et ainsi réaliser des économies. Elles ont pour objectif de stimuler la concurrence entre les assureurs et offrir plus de choix aux consommateurs.

Loi Hamon

Entrée en vigueur en 2014, la loi Hamon a facilité la résiliation assurance emprunteur durant la première année de souscription. En effet, elle offre la possibilité de changer d’assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la signature de votre contrat de prêt immobilier, sans frais ni pénalités. Il vous suffit de trouver une assurance emprunteur proposant des garanties équivalentes à celles de votre contrat initial.

Loi Lemoine

La loi Lemoine, adoptée en 2008, a introduit la notion de délégation d’assurance. Cela signifie que vous pouvez choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par votre banque, dès la souscription de votre prêt immobilier. L’assurance doit néanmoins présenter des garanties équivalentes à l’assurance groupe proposée par la banque.

Amendement Bourquin

L’amendement Bourquin, entré en vigueur en 2018, a étendu la possibilité de résiliation et de changement d’assurance emprunteur au-delà de la première année de contrat. Vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur chaque année, à la date anniversaire de votre contrat de prêt immobilier, sous réserve de présenter une assurance emprunteur avec des garanties équivalentes.

Comment procéder au changement d’assurance emprunteur ?

La procédure de changement d’assurance emprunteur varie selon la loi utilisée. Voici les étapes à suivre pour chacune d’entre elles.

Durant la première année avec la loi Hamon

1. Comparez les offres d’assurance emprunteur du marché et sélectionnez celle qui vous convient le mieux en termes de garanties et de tarifs.
2. Souscrivez votre nouveau contrat d’assurance emprunteur en vérifiant l’équivalence des garanties avec votre contrat initial.
3. Informez votre banque de votre intention de résilier votre assurance emprunteur actuelle en lui fournissant les documents relatifs à votre nouvelle assurance.
4. Une fois l’accord de la banque obtenu, procédez à la résiliation de votre contrat d’assurance emprunteur en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur actuel.

À chaque date anniversaire avec l’amendement Bourquin

1. Comparez les offres d’assurance emprunteur du marché et sélectionnez celle qui vous convient le mieux en termes de garanties et de tarifs.
2. Souscrivez votre nouveau contrat d’assurance emprunteur en vérifiant l’équivalence des garanties avec votre contrat initial.
3. Au moins 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat de prêt immobilier, informez votre banque de votre intention de résilier votre assurance emprunteur actuelle en lui fournissant les documents relatifs à votre nouvelle assurance.
4. Une fois l’accord de la banque obtenu, procédez à la résiliation de votre contrat d’assurance emprunteur en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur actuel.

Les avantages du changement d’assurance emprunteur

Le changement d’assurance emprunteur peut vous apporter plusieurs avantages, dont voici les principaux :

Réaliser des économies

En changeant d’assurance emprunteur, vous pouvez bénéficier de tarifs plus avantageux et ainsi réaliser des économies sur le coût total de votre prêt immobilier. Ces économies peuvent représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.

Obtenir des garanties mieux adaptées à votre situation

Les garanties proposées par les assurances emprunteurs peuvent varier d’un contrat à l’autre. En changeant d’assurance, vous pouvez ainsi bénéficier de garanties plus adaptées à votre situation personnelle ou professionnelle, et ainsi mieux vous protéger en cas d’imprévus.

Favoriser la concurrence entre les assureurs

Le changement d’assurance emprunteur favorise la concurrence entre les assureurs, ce qui incite ces derniers à proposer des offres plus attractives et innovantes pour se démarquer de leurs concurrents.

Conclusion

La résiliation de votre assurance emprunteur et le changement d’assurance prêt immobilier peuvent vous permettre de réaliser des économies substantielles et d’obtenir des garanties mieux adaptées à votre situation. Grâce aux lois Hamon, Lemoine et Bourquin, vous avez désormais la possibilité de changer d’assurance emprunteur durant la première année de contrat ou à chaque date anniversaire. N’hésitez pas à comparer les offres du marché et à suivre les démarches présentées dans cet article pour optimiser votre contrat d’assurance emprunteur et ainsi alléger le coût de votre prêt immobilier.